연말정산 세제혜택이 놀라운 연금저축, IRP가입해야할까

연말정산 세제혜택이 깜짝 놀랄만한 연금저축, IRP가입해야할까

조선에서 거주하는 18살 이상 60세 미만의 시민은 국민연금에 가입해야 합니다. 국민연금은 수입이 있을 때 지속적으로 보험료를 지불하여 노년에 수입이 없을 때 국가가 매달 연금을 제공함으로써 사람들의 생활을 향상하고 보장하기 위한 시스템입니다. 국민연금이 의무적인 이유는 모든 사람이 개인적으로 노후를 준비하기가 어렵기 때문입니다. 물론, 노년에 경제적으로 여유로워 큰 어려움을 겪지 않는 사람도 있을 것입니다. 그러나 낮은 출산율과 노령 인구가 급속히 많아지는 현재의 경우에서 많은 준비 없이 노후를 맞이하게 되면 많은 재정적 어려움에 직면할 가능성이 높아집니다.

수입이 없으면 기본 생계를 지속하는 것이 어렵고, 이 사안을 해결하기 위해 다음 세대는 많은 세금을 내야하며 사회 비용이 증가합니다.

총 3가지 절세 효과

저축하면서 세액감면 혜택을, 운용하는 동안 수익이 발생해도 당장 세금을 떼지 않는 과세이연 혜택을, 55세 이후 수령을 시작하면서는 조건부로저율과세 혜택을 누리게 됩니다. 첫 번째 세액감면 혜택은 1년에 최대 900만원월 75만원 납입 연 1회 900만원 납입 가능까지이며, 저축한 금액의 1215를 공제해줍니다. 가입계좌개설 후 일정 금액을 납입저금하기만 하면 이 혜택을 누릴 수 있습니다.

두 번째 과세이연세금 납부를 연기해주는 제도 혜택이 연금 수령 전까지 지속됩니다. 중간에 세금으로 시드머니가 줄어들지 않기 때문에 지속해서 나의 최대 금액으로 운용이 가능하며, 최대의 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

매매할 수 있는 상품의 범위가 다름

개인연금저축은 현금연금펀드ETF 3가지 형태의 상품만 거래 가격 가능합니다. 또한 불확실 자산 투자 한도가 없어 100 ETF 투자가 가능합니다. 하지만 인버스, 레버리지 등 고위험 파생형 ETF는 거래 가격 불가능합니다. 저축하고 단순히 현금으로 보유하고 계셔도 세액감면 혜택은 동일하게 받으실 수 있습니다. IRP는 예금RPELB국고채회사채펀드ETFELS리츠 등 고를 수 있는 상품의 종류가 훨씬 다채롭습니다.

하지만 단순 현금 보유가 불가능하며 개인연금저축보다. ETF 선택 범위가 작고, 주식형 ETF 상품 매매 한도가 70로 제한되어 있습니다. *현금자산이 없는 IRP는 보통 납입한 금액이 자동으로 예금/RP/ELB로 투자되게끔 설정되어 있으며 이 상품들은 원리금이 보장됩니다. 또한 예금 상품은 은행 예금과 완전히 동일하여 ”예금자 보호”도 적용됩니다.

연금저축과 IRP는 납입금액 한도 세액감면 한도를 공유함

여러 계좌를 개설할 수 있지만 개인연금저축과 IRP 모든 계좌를 통틀어 최대 연 1800만원 납입 한도를 갖고 있고, 모든 계좌를 통틀어 연간 총 900만원의 세액감면 한도를 갖고 있습니다. 또한 두 계좌는 납입 한도와 세액감면 한도 금액을 공유합니다.

예를 들어 개인연금저축의 세액감면 최대한도는 600만원, IRP는 900만원이지만 둘을 합해서도 최대는 900만원입니다.

일반적으로 세액공제를 위한 최대한도 납입 시, 개인연금예금 600만원월 50만원, IRP 300만원월 25만원을 납입합니다.

세액감면 한도와 공제율

총급여액에 따라 차등을 두고 있음. 연말정산 시 연금저축과 퇴직연금은 연금입출금 예금잔고 항목으로 통합하여 공제한도도 통합되어 있습니다. 근로자로 일하지 않았을 당시에 납입한 연금입출금 예금잔고 납입액도 모두 공제 가능합니다. 중요한 것은 연금저축만으로 공제를 받을 수 있는 금액에 따로 한도가 있다는 점입니다. 퇴직연금과는 무관 공제한도가 700만 원으로 동일하나 총급여가 1억 2천만 원 이하인 경우 연금예금 납입액으로 공제 가능한 한도는 400만 원, 총급여가 1억 2천만 원을 초과하는 경우 연금예금 납입액으로 공제 가능한 한도는 300만 원입니다.

연금저축펀드, IRP 등 절세혜택을 가진 연금을 모두 통틀어 연금계좌로 구분할 수 있어요. IRP Indivisual Retirement Pension 개인형 퇴직 연금 연금저축계좌, 일정기간 납입 후 연금 형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 세제 혜택 금융상품 공제 대상 총액이 900만원입니다. 600900 1500 아님주의 연금저축에 600만원을 했으면, irp는 300만원만 인정가능. 연금예금 납입요건 가입기간 최소 5년이상, 납입 한도 연 1,800만원 연금수령한도 연금계좌의 평가금액 11년연금수령연차1.2 연금은 55세 이후 개시 가능하고, 과세 이연 특징이 있어 개시 시기가 늦어질 수록 절세 효과가 있습니다.

자주 묻는 질문