온라인보험 온라인운전자보험 온라인암보험 온라인연금저축보험 가입 온라인실비보험

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ISA계좌와 연금저축펀드는 비슷하면서도 다릅니다. 헷갈리는 분들이 많은데요. 헷갈릴만한 부분을 총정리해 표로 깔끔히 정리했습니다. ISA계좌는 3개 종류가 있습니다. 일임형, 신탁형, 중개형 ISA가 있는데요. 여기는 중개형 ISA 계좌를 다룹니다. 중개형 ISA계좌는 3년5년 기간 동안 목돈을 만드는 게 목적입니다. 연금저축펀드는 만 55세 이후에 사용할 연금을 받는 게 목적입니다. 목적에 따라 어느 계좌를 개설할지 선택해야 합니다.

물론 자금이 여유가 된다면 ISA계좌와 연금저축펀드 모두 개설할 수 있습니다.

세액감면 한도

연금저축은 연간 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있고, IRP 계좌는 연간 최대 900만 원까지 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다. 세액공제는 납입 후 연말정산과 종합소득세 신고 시 추가 과정 없이 자동으로 공제됩니다. 여기에서 IRP 계좌의 세액감면 한도는 연금저축의 한도를 포함하는 방식이기 때문에 연금예금 계좌에 600만 원이 있다면야 IRP 계좌에서 추가로 300만 원까지 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다.

세액감면 혜택과 별개로 두 계좌 합친 연금계좌의 연간 납입한도는 1.800만 원입니다.

연금저축, IRP, ISA 비교 및 순서

저는 위 사항들을 고려해 봤을 때 유동성과 노후 대비, 세액감면 관점에서 연말정산 세액공제를 위해 일부 금액은 연금예금 계좌에, 그리고 남는 여윳돈은 ISA에 투자하고 있고 세액공제를 99만 원 이상 받아야 하며 자산이 충분할 때만 IRP에서 투자하고 있습니다. 각자의 상황이 모두 다를 수 있다고 해서 본인의 상황에 맞춰 비교해 보시고, 유동적으로 판단하셔서 현명한 투자하시길 바라겠습니다.

IRP개인형 퇴직연금란?

IRP는 개인형 퇴직연금이라고도 하며, 개인이 자신의 퇴직연금을 직접 만들 수 있는 상품입니다. IRP는 연금저축과 비슷하게 연말정산 때 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다. IRP에 납입한 금액은 연말정산 때 소득세에서 공제해 줍니다. 2023년 1월 1일부터 12월 31일까지 가입 후 납입하면 최대 16.5를 돌려받을 수 있습니다. 공제율은 연금저축과 동일합니다.

IRP의 세액감면 한도는 300만 원입니다.

IRP의 장단점과 선택 방법

IRP의 장점은 연금저축과 비슷합니다. 노후 준비와 절세를 한꺼번에 진행하여 할 수 있습니다. 연말정산 때 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다. 연금으로 받을 때는 연금소득세만 내면 됩니다. 하지만 IRP의 단점은 연금저축과 다릅니다. IRP는 원금이 보장되지 않습니다. 투자 성과에 따라 수익이나 손실이 발생합니다. 또한 IRP는 중간에 해지할 수 없습니다. 55세 이후부터 10년 동안 연금으로만 받을 수 있습니다.

만약 중도에 돈이 필요합니다.면, 다른 금융상품을 이용해야 합니다. IRP를 선택할 때는 다음과 같은 점을 고려해야 합니다. 투자 성향 IRP는 투자 성과에 따라 수익이나 손실이 발생합니다. 따라서 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다. 예를 들어, 위험을 좋아하고 높은 수익을 기대한다면 주식이나 펀드 등의 상품을 선택할 수 있습니다.

불확실 자산 비중

연금저축의 경우 주식과 같은 위험자산에 납입금액의 100까지 투자가 가능하지만 IRP 계좌는 전체 납입금액의 70까지만 투자하는 것이 가능합니다. 최소한 30는 안정된 자산에 투자하라는 말이죠.

비교적 좀 더 공격적으로 투자하기를 희망하는 분들에게는 연금저축이 좋을 수 있고, 원리금이 보장되는 상품을 포함하여 좀 더 안정적으로 투자하려는 분들에게는 IRP 계좌가 좋을 수 있는 이유입니다.

온라인암보험

한 겨울의 추위가 점점 사라지고 봄이 다가오면서 운동을 통해 건강을 관리하고 있는데, 주변에서는 새로운 질병에 대한 걱정이 속출하고 있습니다. 그래서 저는 표적암보험에 관해 조회해보고 준비하고 있어요. 온라인으로 손쉽게 가입할 수 있고, 세밀한 설계가 필요합니다. 암은 주변 조직으로 빠르게 전이하는 악성종양으로, 진단비와 치료 유형에 따라 다른데요. 이차암과 재발암의 개념을 혼동하지 않고 가입하고, 면책기간과 감액기간에도 유의해야 해요. 미리 확인 후 신중하게 선택해야 합니다.

대출 용이도

IRP 계좌는 대출이 불가능하지만 연금저축은 50 60 한도 내에서 담보대출받는 것이 가능합니다. 연금저축은 수수료가 없지만 IRP 계좌는 금융사나 증권사 별로 조금씩 다른 수수료를 내야 하는데 거의 모든 0.2 0.5 정도입니다. 계좌를 개설하기 전에 확인이 필요한 부분입니다. 이상으로 연금저축과 개인형 퇴직연금인 IRP 계좌의 공통점과 틀린점에 관해 전반적으로 알아보았습니다. 노후의 경제적 안정을 위한 중요한 결정에 도움이 되기를 바랍니다.

자주 묻는 질문