IRP 세금공제 한도 900만원 개정안 이해하기

IRP 세액감면 한도 900만원 개정안 이해하기

IRP 계좌는 투자금액에 대하여 세액공제를 받을 수 있는데요. 노후 자산 형성을 돕기 위해 만든 정책 계좌이기 때문에 그만큼의 혜택을 줍니다. IRP 세액감면 한도, 공제율, 그리고 내가 받을 수 있는 금액을 살펴보겠습니다. 연금저축이 있으신 분들은 게시글 하단까지 확인 부탁 드리며, 한도가 통합된 부분까지 확인하시기 바랍니다. 23년 이전IRP 세액 공제 한도는 총 급여와 나이에 따라 달라지는데요. 세액 공제 한도는 총 급여에 따라 다음과 같이 결정됩니다.

총급여액이 1억 2000만 원을 초과하면 세액감면 한도는 700만 원입니다. 세액공제율은 총 급여액에 따라 달라지는데, 23년 한해 동안 세금공제율은 변하지 않습니다.

연금저축과 IRP 중도해지

중도해지 시 세제혜택을 받은 금액 모두 뱉어내야 함 세액공제받은 금액 운용수익의 16.5 중도해지 시에는 연금저축이 더 유리 IRP는 일부인출이 불가능하고 거래를 해지해야 하는 반면, 연금저축은 페널티를 받더라도 일부금액 인출이 가능합니다. IRP는 1인당 여러 계좌가 개설 가능하기 때문에 연말정산용 IRP 추가납부용 RIP 퇴직금 IRP 이렇게 운용하셔도 됩니다.

연금저축펀드 가입방법 추천

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 첫번째 선택해야 합니다. 증권사를 정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 차례대로 가입방법을 통해 가입을 진행할 수 있습니다.

IRP 단점

그렇다면 IRP의 단점은 뭐가 있을까요? IRP의 단점으로는 예상치 못한 여건에서 연금 수령 시점을 변경하기 어려운 점이죠. 왜냐하면, 노후를 위한 상품이니깐요. IRP 상품에 따라 수익률이나 수수료 또한 다르기 때문에 요것도 조금 신경 써야 할 포인트입니다. 또 IRP를 활용하기 위해서 주의해야 할 점은 먼저 IRP는 장기간 투자하기 때문에 미처 예기치 못한 상황에 대비한 금융 안정성을 함께 고려해야 합니다.

연금예금 장단점

연금저축의 가장 큰 강점은 세액공제를 받을 수 있다는 점입니다. 연 납입액에 따라 최대 600만원의 세액감면 혜택을 제공하기 때문에 절세를 생각하시는 분들이 가장 먼저 고려하는 상품이 바로 개인연금 상품입니다. 또한, 연금저축은 이자수입이 발생하더라도 곧바로 세금을 내는게 아닌 연금수령까지는 세금을 내지 않는 과세이연 상품으로 향후 연금 수령기간이 될 경우 소득세율을 적용받는 것이 아닌 연금소득세율을 적용받기 때문에 절세가 가능합니다.

이런 연금저축의 단점은 중도해지시 기존에 받았던 세액공제에 대한 금액을 모두 반납해야 해야하는 사실입니다. 하지만 이런 공제금액, 세금 미과세 이자수익에다가 추가로 기타소득세 및 가산세까지 부여하기 때문에 중도에 해지하게 된다면 손실이 아주 클 수 밖에 없습니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 상품이며, 저축보험은 보험사에서 가능한 상품입니다. 안정되는 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 그리고 많은 분들이 연금저축펀드를 택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 해마다 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문에 전년대대조적으로 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

나에게 세액공제만큼 필요한 투자수익

IRP 계좌를 활용하는 이유는 세금 공제와 투자 수익률을 얻기 위해서입니다. 안정되는 금융상품에만 넣을 수 있었는데 아쉬울 수 있는데요. 지금 갖고 있는 자산을 할당하여 적절한 포트폴리오로 운영할 수 있는 방법도 있는데, 관련해서는 추후에 포스팅하도록 하겠습니다. IRP 세액감면 한도, 공제율, 그리고 얼마를 받을 수 있는지 확인했습니다. IRP 계좌는 두 가지 유형 세금 혜택과 투자수익에 대한 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 좋은 제도이고, 노후 준비에 많은 도움이 될 것으로 예상이 됩니다.

자주 묻는 질문